На первый взгляд кажется, что взять чужой документ и оформить кредит невозможно. Но для мошенников нет ничего невозможного. Паспорт «одалживают» или крадут, оформляют кредит, а через несколько месяцев ничего не подозревающему владельцу документа (злоумышленник получил деньги в банке) звонят из финансового учреждения и предлагают «взять Кредит».
С такой ситуацией столкнулась читательница aif. ru Дарья Т. В разговоре с представителем банка девушка выяснила, что кредит на сумму 30 000 рублей по паспорту был оформлен в обувном магазине. Ведь почти на такую же сумму в этом магазине несколькими месяцами ранее оформила кредит ее соседка Далия. После принятия мер предосторожности продавщица признала свою вину и пообещала погасить долг перед банком.
У другого читателя, Андрея К., украли паспорт. Молодой человек сразу же обратился в полицию, чтобы заявить о потере документа, но преступник воспользовался паспортом для получения кредита в банке и микрофинансовой организации. Более того, через два года (!) после кражи документов был получен еще один кредит в «белом» банке. Потратив некоторое время, банк отозвал свои требования к Андрею, но коллектор еще долго досаждал ему.
Как мошенник может получить кредит по чужому паспорту? А как кредит может быть оформлен на вас?
Как мошенники оформляют кредиты по чужим документам?
Недобросовестные лица могут заключить договор с сотрудником банка, который помогает мошеннику получить разрешение и кредит. В этом случае подпись клиента подделывается, объясняет юрист Владимир Постанюк.
Мошенники не столько маскируются под картинки на документах, сколько нерадивые сотрудники банков просто не обращают на это внимание или не обращают, добавляет член независимого Экспертного центра при Общественной думе, партнер компании «Бизнес Фарватер» Дмитрий Липатов.
По его словам, иногда злоумышленники получают паспортные данные несанкционированными способами. Например, они притворяются работодателем и на собеседовании просят у соискателя копию документа.
Здесь рекомендуется быть осторожнее с такими просьбами. Спросите, зачем потенциальному работодателю нужна копия документа.
Что делать, если на вас оформили кредит?
Если мошеннику удалось воспользоваться вашими документами для получения кредита и он уже досадил вам звонком из банка, следует немедленно связаться с финансовым учреждением. Оно должно содержать объяснение ситуации и просьбу отменить долговой договор и нигилизм.
Как доказать, что вы не брали кредит?
Главное доказательство — экспертиза в Почерковедческом. Банки, требующие немедленного погашения долга, обязаны хранить кредитную заявку и кредитный договор с подписью «клиента».
Эксперты по письму указывают, действительно ли кредит был оформлен владельцем паспорта на самом деле. Обычно это назначается судом, но банк может согласиться на проведение независимой экспертизы и без судебного постановления.
Дополнительным доказательством может служить тот факт, что человек не находился в городе в день выдачи кредита. Например, он находился в командировке или на отдыхе, и у него есть документы, подтверждающие это.
‘Если кредит оформляется на основании украденного или утерянного паспорта, то доказательством будет служить заявление в полицию о краже, если он был сдан до даты выдачи кредита.
Также доказательством может служить случай, когда правоохранительные органы поймали мошенника и он признался, что брал кредит. Но это очень редкие случаи, и обычно это происходит уже после того, как гражданин добился отказа от кредита через суд», — говорит Дмитрий Липатов.
Может ли банк отказать в списании долга?
Да, это можно сделать. И зачастую так и происходит. Ведь доказать, что человек не получал кредит, ему удается только в суде.
Если учреждение, выдавшее мошеннический кредит, отказывается его удалить, придется обращаться в суд и готовить дополнительные расходы, связанные с экспертизой, говорит Постанюк.
Суд назначит эксперта-графика, который докажет, что кредит не принадлежит банку. Тогда суд признает договор недействительным, и гражданин ничего не должен банку.
Как правило, для суда достаточно графической экспертизы, если на дату оформления кредита гражданин еще находился в городе.
Можно ли жаловаться на банк, выдавший кредит мошенникам?
Требуется. Заявления можно подать в Центральный банк РФ, прокуратуру, Роспотребнадзор. В исковом заявлении Дмитрий Липатов указывает, что при консультации с мошенником нужно сказать, что под подозрением находится финансовая организация.