В процедуре одобрения ипотеки или при оформлении документов могут всплыть сложности, связанные с классификацией инвалидности заемщика. Разберемся, как степень ограничения влияет на кредитный процесс.
Кредитные условия для третьей группы
Обычно, ипотечные кредиты лицам с инвалидностью третьей группы выдаются на стандартных условиях. Если заемщик имеет официальное трудоустройство, стабильный доход и положительную кредитную историю, шансы на одобрение велики. Наличие другого объекта недвижимости, сопоставимого с приобретаемым, и страховая защита являются дополнительными преимуществами, хотя заемщик может и отказаться от страховки, выбрав опцию «Выбери свою страховку» от Росбанк Дом.
Кредитные возможности для второй группы
Заёмщики-инвалиды второй группы сталкиваются с большими трудностями при получении ипотеки из-за ограниченной трудоспособности и меньшего объема официальных доходов. В дополнение, у многих из них диагностируются сложные заболевания, требующие продолжительного лечения. Банки соглашаются на выдачу ипотеки только при наличии достаточно высокого официального дохода и залогового имущества.
Ипотечные условия для первой группы
Граждане с инвалидностью первой группы классифицируются как клиенты высокого риска из-за полной нетрудоспособности и наличия серьезных заболеваний. Большинство из них не имеют возможности трудоустройства, что значительно уменьшает вероятность получения ипотеки. Условия кредитования могут быть реализованы только при наличии поручителей или созаемщиков, соответствующих критериям банка, и предоставлении залогового имущества.
Сбор документации инвалидами для ипотеки
Процесс оформления ипотеки инвалидами требует подачи стандартного комплекта бумаг с определёнными адаптациями. В список необходимой документации входят:
Банк может запросить дополнительные сведения для конкретизации кредитных условий, особенно когда заемщик намерен использовать государственные преференции.
Подание заявки реально через интернет-платформу банковской организации или непосредственно в отделении. После утверждения заявки необходимо выбрать подходящую ипотечную программу, разработать план погашения долга, оформить кредитный контракт и выполнить другие соответствующие процедуры.
Ипотечное страхование для инвалидов
При приобретении жилья в кредит, кредитные организации настаивают на страховании объекта недвижимости, что служит дополнительной гарантией для займодавца о возврате средств в случае наступления страхового момента. Хотя страхование титула или жизни и здоровья не является строго обязательным, финансовые учреждения часто предлагают эти виды полисов, в особенности при финансировании лиц, имеющих инвалидность. Тем не менее, клиент может отказаться от этих услуг, что возможно приведет к увеличению процентной ставки или к отказу в предоставлении ипотеки.
Важно понимать, что такое страхование носит выгодный характер для заемщика с инвалидностью: в непредвиденных обстоятельствах полис поможет сохранить недвижимость и обезопасить права наследников от необходимости выплачивать оставшуюся часть долга.
Страховой полис по ипотеке доступен для лиц с незначительной степенью инвалидности. В контрасте с этим, индивидуумам, страдающим от тяжелых неизлечимых болезней и не способным трудиться, вероятнее всего, будет отказано в получении полисов на жизнь и здоровье из-за повышенного риска утраты трудоспособности и соответствующего удорожания страховки.
Специализированная ипотека для семей с детьми-инвалидами
Жилищные условия для бытового благополучия семей, оказавшихся на пути роста ребенка с особыми потребностями, должны обеспечивать высший уровень комфорта. Тем не менее, до недавнего времени это становилось нереализуемой мечтой, поскольку финансовые институты не спешили предлагать адаптированные под такие нужды кредитные предложения. Следовательно, необходимые средства таким семьям приходилось занимать на рядовых условиях.
В рамках защиты потребностей уязвимых слоев населения, российское государство инициирует социальные проекты, направленные на субсидирование части задолженности по кредитам. В этом контексте в 2018 году был дан старт инициативе «Семейная ипотека», предусматривающей льготные условия кредитования и осуществление государственных выплат разницы процентных ставок. Благодаря этому родители детей с особыми нуждами могут значительно уменьшить финансовую нагрузку по выплатам ипотечного кредита, а банковские учреждения получают возможность компенсации.
Поддержка государством предоставляется тем семьям, в которых с начала 2018 года по конец 2023 года родился ребенок с инвалидностью. В прошлом такую возможность предлагали лишь семьям, воспитывающим двух и более детей. Ныне же, претендовать на ипотечные ссуды имеют право и одинокие родители. Гражданам РФ предоставляется шанс воспользоваться этой программой до завершения 2027 года.
Средства, полученные через данную программу, могут быть направлены на покупку новостройки, уже готовой квартиры от юридического лица или жилого дома с земельным участком. Покупка жилья на вторичном рынке возможна только в регионе Дальневосточного федерального округа.
Для оформления ипотечного кредита в финансовом учреждении необходимо представить следующие документы:
В случае необходимости банк может запросить дополнительные документы для детализации предоставленной информации.
В ходе оформления сделки по приобретению жилья на вторичном рынке семьи, имеющие ребенка с ограниченной функциональной способностью, могут претендовать на дополнительное государственное финансирование. Помимо программы «Материнский капитал», можно также воспользоваться средствами в рамках поддержки многодетных. Эти средства могут идти как на покрытие части ипотечных выплат, так и на формирование первоначального взноса.
Государственная поддержка в ипотеке для инвалидов
Согласно Постановлению Правительства РФ 901 от 27 июля 1997 года, лица с инвалидностью и семьи, воспитывающие детей-инвалидов, могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, если их текущие жилищные условия требуют улучшения. Критерии для получения таких субсидий включают несоответствие жилья санитарным нормам, присутствие в квартире незарегистрированных лиц, проживание в общежитиях или коммуналках.
Выделяемые государством субсидии могут быть направлены на частичное или полное погашение ипотечного долга, оплату первого взноса или покрытие начисленных процентов по кредиту. Кроме того, государство предоставляет жилищные сертификаты, которые позволяют приобретать жилье без привлечения кредитных средств.
Субсидии распределяются по принципу очередности, что предполагает необходимость ожидания для заявителей. В ситуациях, когда условия проживания соответствуют нормам, срок ожидания может увеличиться. В таких случаях рассмотрение возможности оформления стандартной ипотеки с интеграцией государственных субсидий может быть разумным решением. Более детальную информацию по возможностям ипотечного кредитования для лиц с инвалидностью предоставляют специалисты Росбанк Дом.