Высокоэффективные инвестиции сегодня востребованы в России. Чтобы избежать обесценивания накопленного капитала, люди ищут варианты вложений, эффективность которых превышает уровень инфляции. Такие поиски часто приводят их на мошеннические сайты. Аферисты не только не получают желаемого реального дохода, но и теряют последние сбережения, а зачастую и деньги, полученные в кредит.
Что такое экономическая пирамида?
1. постоянное привлечение средств
Финансовая пирамида — это социально-экономическая система, основанная на постоянном привлечении денег участников под обещание высокой нерыночной доходности и перераспределения без реальных целей инвестирования в бизнес.
2. Пока есть приток денег, есть и доход
Доход организаторов пирамиды и выплата инвестиционного дохода участникам формируется до тех пор, пока есть приток денег от новых участников.
3. стимулирование притока денег от новых участников
В многоуровневых пирамидах привлекательность участников стимулируется выплатой денег от новых участников.
Финансовые пирамиды — это способ получения дохода за счет постоянных поступлений от новых инвестиций. То есть, вкладывая деньги в пирамиду, вы получаете проценты за счет денег, полученных от последующих вложений и т.д. В результате, чем больше вкладчиков, тем больше доход.
Таким образом, ключевой особенностью финансовой пирамиды является то, что в процессе ее работы вклады участников просто перераспределяются. Другими словами, деньги, которые участники вкладывают в пирамиду, не участвуют в производстве товаров и услуг, поэтому общая сумма средств всегда остается равной вкладам всех участников. Меняется только право собственности на капитал.
Наиболее важными условиями для запуска такой незаконной формы являются
— В государстве должны действовать принципы рыночной экономики,
— В стране должно быть свободное распределение прав собственности.
— Законодательство о создании и функционировании подобных структур развито слабо, соответствующие нормы отсутствуют.
— Рост уровня доходов большинства населения,
— Граждане имеют свободные средства и готовы вкладывать их в различные финансовые структуры.
— Низкий уровень финансовой грамотности населения и недостаточная информационная поддержка.
Все эти условия побуждают предпринимателей создавать экономические пирамиды в нарушение национального законодательства.
Такие системы концентрации капитала могут существовать очень долго. Организаторам выгодно, чтобы в пирамиде было как можно больше участников, ведь от этого зависит прибыль. Однако чем быстрее формируется пирамида, тем быстрее она рушится. Это связано с тем, что количество потенциальных инвесторов всегда ограничено. Когда приток новых участников, а значит, и денег, исчерпывается, организаторы пирамиды исчезают вместе с собранными деньгами. Выплаты вкладчикам прекращаются, и, соответственно, те, кто вошел в пирамиду на последнем этапе, остаются ни с чем.
— Пирамида существует благодаря зову таких человеческих черт, как жадность, склонность к риску и стремление к изобилию,
— большой аудитории участников, предположительно из всех социальных слоев,
— способностью наносить серьезный ущерб.
Все экономические пирамиды можно сравнить с «живыми организмами», деятельность которых подчиняется нескольким объективным закономерностям.
Все эти закономерности образуют жизненный цикл финансовой пирамиды, который состоит из различных стадий (фаз), последовательно сменяющих друг друга.
Жизненный цикл инвестиционного плана, составляющего финансовую пирамиду, включает в себя несколько фаз
— выход на рынок и активные рекламные кампании, сопровождающиеся быстрым ростом вкладов,
— постепенное снижение темпов роста (этап, на котором инвесторы должны серьезно задуматься о том, стоит ли входить в проект, или когда депозиты уже сделаны, — это время «спуска»); и, наконец
— осень, за которой обычно следует закрытие компании.
Срок существования финансовой пирамиды очень короткий, обычно исчисляется месяцами, неделями или днями. Это объясняется страхом создателя пирамиды перед быстрым разоблачением недобросовестных клиентов и желанием не привлекать внимание правоохранительных служб к чересчур активной деятельности.
По перечисленным признакам достаточно легко понять, не принадлежит ли схема мошеннику. Для этого необходимо сделать следующее.
1. убедитесь, что компания зарегистрирована. Конечно, владельцы пирамид могут создавать компании, которые прикрывают себя, но они также стараются этого избежать. Часто сайты с подобным дизайном указывают на иностранную регистрацию. Тем, кто хочет инвестировать деньги, следует учитывать, что большинство видов финансовой деятельности в России разрешено только компаниям, зарегистрированным в Российской Федерации, или «дочерним» компаниям (также зарегистрированным в Российской Федерации). Если регистрация в оффшорной зоне не была определена или получена, скорее всего, проект является мошенническим или, по крайней мере, не функционирует на законных основаниях.
2. проверьте, лицензируется ли данный вид деятельности. Например, сегодня существует множество очень крупных инвестиционных интернет-компаний, которые получают средства в управление и предлагают консультационные услуги. Вы также можете найти десятки валютных брокеров, обещающих быструю и легкую прибыль. Все они должны быть авторизованы Банком России. В противном случае эта деятельность является незаконной. Однако даже если лицензия не требуется (например, потребительские или кредитные потребительские кооперативы, краудфандинговые платформы и т. д.), без регулятора им не обойтись. Как минимум, необходимо вести соответствующие реестры. И если компания не зарегистрирована в этих реестрах, велика вероятность того, что предприятие окажется финансовой пирамидой.
3. найдите информацию о компании в открытых источниках. В интернете существует множество источников информации, включая сайт Федеральной налоговой службы, Росреестр и информационные аккумуляторы (например, «Руспрофиль», «Чекко», РБК). Недостаток информации — еще один аргумент против инвестиций.
4. проверьте информацию об учредителях и администраторах компании. Мошенники, использующие современные технологии, часто публикуют информацию о виртуальных личностях. Информацию о лицах, связанных с реальной компанией, можно легко найти, например, в едином государственном реестре юридических лиц.
5. показывать информацию о готовой продукции и отчетности. Только мошенники скрывают такую информацию от инвесторов. Реально действующая компания подтверждает все данные отчетами, аудиторскими заключениями и ссылками на достоверные источники.
6. анализирует, насколько реалистично предложение компании с точки зрения доходности. Расхождения с данными банков, известных инвестиционных и управляющих компаний — явный признак мошенничества.
Важно! Сегодня многие пирамиды скрываются под маской инновационных криптовалютных схем. Децентрализация криптоиндустрии значительно усложняет контроль над такими платформами. Однако известные люди в группах разработчиков, четкие и продуманные программы развития (white papers), привлечение крупных инвесторов и продажа купонов на центральном фондовом рынке свидетельствуют о достаточном доверии. В противном случае рекомендуется отказаться от инвестиций в такие проекты, по крайней мере, до тех пор, пока вы не убедитесь в их жизнеспособности.
В целом проверку финансовой компании, которой инвестор намерен отдать свои деньги, стоит начать с данных Центробанка о лицах, осуществляющих незаконную деятельность на рынке. В 2022 году этот список включает тысячи компаний (в 2021 году было добавлено всего 27 000 компаний). Попадание в него как раз и показывает неадекватность финансовых операций в подобных проектах.