Ниже представлен обзор пяти лучших банков для индивидуальных предпринимателей в 2024 году, основанный на последних рейтингах и исследованиях.
Открытие собственного бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя — не только интересный, но и ответственный шаг. Одним из первых обязательств, с которым сталкивается бизнесмен, является выбор банка для проведения финансовых операций. Правильно выбранный банк поможет разделить личные и деловые расходы, упростит налоговую отчетность и предоставит доступ к основным услугам, таким как кредиты и приобретения. В море предложений бывает сложно найти наиболее подходящий вариант.
Какие банки выбирает малый бизнес: исследование дало неожиданные результаты
Мы опросили 6 000 малых и средних предприятий (МСП). И теперь мы знаем: в каких банках бизнесмены хранят свои деньги и услуги, как возраст организации и ее местоположение влияют на их выбор банка. Ответы на эти вопросы и другую интересную информацию вы найдете в нашем последнем исследовании.
Мы опросили 6 000 малых и средних предприятий (МСП). И теперь мы знаем: в каких банках бизнесмены хранят свои деньги и услуги, как возраст организации и ее местоположение влияют на их выбор банка. Ответы на эти вопросы и другую интересную информацию вы найдете в нашем последнем исследовании.
Банковские лидеры в крупных городах
Результаты абсолютно идентичны. В целом по всем городам лидируют четыре банка: Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и Точка. ВТБ и МодульБанк набрали менее 10 % голосов, независимо от регистрации респондентов. В семи из 11 регионов первое место занял Сбербанк.
Однако в крупных городах федерального значения золото досталось АльфаБанку. В Москве и Санкт-Петербурге его выбрали 31,4 % и 30 % бизнесменов соответственно. На втором месте Сбербанк — 26,6 % и 20,2 % соответственно. Третье место делят «Тинькофф» (15,5 % в Москве) и «Точка» (17,3 % в Санкт-Петербурге).
За последние шесть лет клиентами «Тинькофф Бизнес» стали около 600 000 компаний из разных отраслей. Сегодня мы уже построили экосистему как для малых, так и для средних и крупных предприятий. По сути, мы создаем единое окно для решения различных бизнес-задач, которые не обязательно связаны с финансированием».
Развитие малого и среднего бизнеса в Тинькофф
Малый и средний бизнес в Челябинске не поддался общей тенденции и предпочел «Тутку» — 33,8 %, на втором месте Сбербанк, занявший лишь 22,1 % регионального рынка, а на третьем месте (18,2 %) — «Тинькофф Банк».
Сбербанк проиграл битву за Москву и Санкт-Петербург, но является практически монополистом в Нижнем Новгороде, где у него около 40 % рынка.
Альфа-Банк не только лидирует в двух столицах, но и 32,1 % малых и средних предприятий в Самаре используют его для безналичных перевозок.
Mywarehouse интегрирован с Тинькофф, Сбербанком, Альфа-Банком и «Точкой». Подключите их, чтобы скачивать выписки по счетам или отправлять исходящие платежи из сервиса в личный кабинет банка.
Как возраст компании влияет на выбор банка
Организации набираются опыта и знаний — рейтинги банков за несколько лет показывают, как меняются предпочтения в зависимости от года регистрации.
В начале графика находятся компании, которые работают более 10 лет. В последней части графика — организации, работающие менее года, в самый разгар пандемии и глобального самоустранения. Сбербанк оказался для них менее популярным, чем для «старых» предприятий.
Предприятия с историей пять и три года держат наличные в Альфа-Банке 24,7 и 25 % соответственно. С 2016 года Тинькофф Банк быстро набирает динамику и «лайки» от бизнесменов. К 2017 году его доля составляла 19,4 %, уступая лишь Сбербанку (19,9 %) в 2020 году.
Альфа-Банк борется со Сбербанком за «пальму первенства» с 2014 года. Лидерство будет меняться каждый год вплоть до 2019 года, когда в борьбу вступит Тотика (20%). В итоге молодой бизнес будет одновременно выбирать между четырьмя банками: 23,2% у «Точки», 21,1% у Сбербанка, 19,5% у Альфа-Банка и 15,7% у «Тинькофф».
Татьяна Корнаущенко, руководитель направления интернет-продвижения в банки для предпринимателей и бизнеса «Точки», отметила, что 2020 год был сложным для предпринимателей, но «Точка» не только сохранила, но и увеличила свою долю рынка удалось, заявила она.
Мы разрабатываем новые услуги специально для малых и средних предприятий. С другой стороны, это экономит деньги. Банк перекладывает часть «головной боли» предпринимателя и его бухгалтера на себя. Например, мы можем не только начислять зарплату без комиссии за обслуживание карты, но и проверять сотрудников. Мы находим документы, вызывающие доверие, и запрашиваем рекомендации с недавних мест работы».
Руководитель отдела интернет-продвижения, Точка
Общий рейтинг предпочтений
Давайте перейдем от индивидуального к общему. Перед вами диаграмма распределения банковских настроек среди клиентов всех респондентов, независимо от возраста бизнеса во всех секторах.
Тринадцать банков имеют долю рынка менее 25 %. Это означает, что монополии для малых предпринимателей и конкуренции одного банка не существует.
24,7 % респондентов предпочитают «зеленые» банки. На втором месте — Альфа-Банк, которому принадлежит 19,1 % открытых счетов. Тинькофф и Точка идут «ноздря в ноздрю», набирая 13,3% и 12,8% соответственно, значительно уступая ВТ Б-5,3% и МодульБанк у-3,9%.
МодульБанк — единственный банк, который работает исключительно с малым и средним бизнесом. У нас нет других направлений деятельности. Поэтому мы глубоко понимаем проблемы предпринимателей и разрабатываем банки и финансовые продукты под их специфические нужды».
Член Совета директоров МодульБанка.
Банки, ориентированные на предпринимательский сектор или разрабатывающие собственные бизнес-продукты, постепенно увеличивают свой капитал. Даже те компании, которые работают на рынке более десяти лет, переходят в другие банки и открываются для новых предложений финансового рынка. Мы бы повторили такое исследование через год и сравнили результаты — и были бы очень рады, если бы они оказались сопоставимыми».
Аскар Рахимбердиев, генеральный директор компании Mywarehouse
Mywookhouse — это программное обеспечение для малых и средних предприятий, которое позволяет владельцам компаний организовать торговлю, складирование, взаимодействие с клиентами и бухгалтерский учет в единой системе. Затем она управляет промежуточными предприятиями в режиме реального времени из любой точки мира.
Все самое нужное для онлайн-торговли
Складской учет, продажи, маркировка и электронные кассовые аппараты регистрируются в одном сервисе.
Исходные данные моего малого бизнеса
Мои требования к банку
Из более чем 50 банков, которые я изучил, я выбрал 12 лучших банков для индивидуальных компаний с наиболее выгодными и интересными предложениями. Ниже я привожу субъективную оценку того, в каких банках выгоднее открывать расчетный счет.
Т-Бизнес (Тинькофф). Тариф «Простой»
Новое предложение для предпринимателей от известных банков. Чтобы открыть текущий счет, вам не нужно никуда идти. Менеджер приходит в офис с документами и банковской картой. Условия ведения счета очень удобны для индивидуального предпринимателя. Проценты начисляются на остаток средств на счете, платежи на один счет в Т-Банке бесплатны, а платежи в другие банки составляют всего 49 рублей, независимо от суммы платежа. Кроме того, доступны бесплатная электронная бухгалтерия, зарплатные программы, участие в госконтрактах и недорогое управление валютными операциями. Кроме того, для предпринимателей всегда бесплатно открытие любого количества счетов в рублях и иностранных монетах, обслуживание нулевых оборотов, обслуживание визитных карточек, кадровые услуги и API для обмена данными.
На этой странице вы можете прочитать отзывы о Т-Бизнес-Банке.