Как сообщают «Известия», в ФССП рассказали, что в первом квартале этого года количество принудительных кредитных долгов на 25% превысило показатели аналогичного периода прошлого года. В 32 % случаев задолженность уже взыскана (полностью или частично) мировым судьей, в 34,4 % случаев взыскание обращено на заработную плату и иные выплаты должникам. Все остальные дела находятся на исполнении. Задолженность в 2 триллиона по этим делам — внушительная сумма, но неудивительная, поскольку она сопоставима с той, что существовала в аналогичный период с 2020 по 2022 год.
На 1 апреля больше всего барсуков было в Баскортостане, Краснодарском и Красноярском краях, а также в Московской и Свердловской областях. По данным ФССП, основными проблемами должников являются низкая платежеспособность (те, у кого остались долги по процентам по налогам и услугам), закредитованность и отсутствие залога по кредитам. Кроме того, у некоторых барсуков есть ряд судебных решений о взыскании долгов в пользу банков, ЖКХ, питания, пособий и других требований.
Экономист Константин Селянин отметил, что ситуация с кредитными долгами накапливается уже несколько лет и близка к опасной.
— В стране насчитывается более 14 миллионов должников — десятая часть населения, — которые не могут расплатиться по кредитам», — сказал экономист. — Можно с уверенностью сказать, что не менее 20 процентов кредитов уже не выполняются, и это либо просроченные, либо неработающие долги. Трудно понять, сколько еще кредитов находятся в аналогичной или почти такой же ситуации. Однако эти цифры говорят о грядущем крахе, о серьезном кредитном кризисе. Давление станет настолько чрезмерным, что людям придется решать, чем кормить детей или платить банкам. Логично, что банки в этом случае ничего не сделают.
Что предлагают делать власти
После того как стало известно, что россияне накопили кредитный долг в размере 2 триллионов долларов, власти предложили различные способы решить эту проблему раз и навсегда. Нина Останина, председатель комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей, написала в своем телеграм-канале, что необходима кредитная амнистия для неплательщиков.
— В этой ситуации стране потребуется, в частности, полная кредитная амнистия и очистка всех частных кредитных организаций, а также создание единого государственного банка, подобного советскому Сбербанку (не сегодняшнему). Другие варианты означают дальнейшее погружение на задний план.
Останина объяснила городскому порталу, что амнистировать нужно не всех должников, а только тех, кто получал социальные кредиты.
— Очевидно, что это не те люди, которые получили деньги на покупку золота, бриллиантов или роскошных автомобилей. Прежде всего, это социальные барсуки, люди, обращающиеся за социальными кредитами. Их мотивы обращения за кредитами понятны. Им нужно оплатить образование детей, операцию родственника или близкого человека. Иногда они берут кредиты ежедневно.
Сергей Миронов, руководитель думской фракции «СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ — ЗА ПРАВДУ», ставит себе в заслугу масштабную амнистию. По его словам, миллионы россиян могут вылезти из красных кредитов только при участии государства.
— Согласно нашему законопроекту, люди с низкими или резко сократившимися доходами, безработные или инвалиды освобождаются от уплаты всех процентов и штрафов по кредитам на срок до 20 лет. В период амнистии они платят только «тело» кредита. А это гораздо более жизнеспособное обязательство», — предложил Миронов.
Кроме того, по мнению главы «СР», необходимо снизить ставки по банковским кредитам и ликвидировать микрофинансовые организации.
— Мы неоднократно обращались в Центробанк с просьбой снизить ставки по ипотеке, особенно для семей с детьми. — Кроме того, пора ликвидировать НГИ, который, несмотря на некоторые ограничения, продолжает взимать сумасшедшие проценты по кредитам. Необходимо упразднить это агентство грабительских процентов и запустить национальную социальную микро — микролинию для незащищенных категорий населения с процентной ставкой не более 5 %».
По словам Нины Останиной, финансовые ресурсы для финансирования социального барсучьего долга уже есть — нужно только правильно распределить сами деньги.
— У нас есть источники информации. Осталось помочь тем, кто вынужден получать эти кредиты. Во-первых, у нас есть Государственный фонд благосостояния, а во-вторых, есть бюджетные поступления от конфискации коррумпированных сотрудников. Государственная дума уже проголосовала за второе чтение закона, направляющего эти средства в бюджет, и я добавил поправку, направляющую эти деньги на жилье для детей-сирот. Другой рукой я честно оттачиваю решение о том, что на месте правительства я бы погасил кредиты этим людям».
Экономист Константин Селянин считает, что предлагаемые властями решения не решают проблему, а лишь оттягивают неизбежное.
— Допустим, есть возможность провести амнистию, чтобы снять часть долга, как в случае с участниками НД. Это было сделано за счет банков. В прошлом году банковская система показала незначительную рентабельность благодаря чудесному подъему Сбербанка в четвертом квартале. Для банков очень весомо убирать кредиты для кого бы то ни было, — рассуждает Серянин. — Если вы говорите о праздничных кредитах, то должны понимать, что это отложит ситуацию на несколько месяцев. Снятие кредита в любой форме имеет вес, вопрос в том, за счет чего? За счет банков рушится вся банковская система. За счет государства, надо помнить, что в этом году уже серьезный дефицит бюджета (3,5 триллиона рублей за первые четыре месяца) и денег взять негде. Кроме того, возникает вопрос социальной справедливости — почему сознательные граждане должны платить за ошибки должников?
Какие еще есть выходы
По мнению экономиста Константина Селянина, крах кредитного рынка практически неизбежен, и серьезных краткосрочных мер, способных исправить ситуацию, просто не существует. Единственное возможное решение — устранить причины самого кризиса. Единственное возможное решение — устранить причины самого кризиса. А именно то, что доходы россиян не растут на протяжении последнего десятилетия.
— Последний рост доходов был зафиксирован в 2013 году. В остальное время он то уменьшался, то увеличивался из-за статистических ошибок. В прошлом году из нескольких чудес Центробанк снизил на 0,1-0,2 %», — пояснил эксперт. — Кредитование бедных и неимущих — очень опасная тактика для банков. Ее нужно прекратить, и ничем хорошим это не закончится — в любом случае, кредиты неправильные, и банки должны что-то с этим делать». Чтобы устранить причины долгового кризиса, доходы россиян должны значительно вырасти, тогда они смогут обслуживать кредиты.
Еще один важный момент, по мнению экономистов, — усилить процесс выдачи кредитов, чтобы люди, которые не могут их выплатить или находятся в кризисе, не могли их получить естественным путем.
— Это не помогает. Потому что им приходится выплачивать больше, а их доход не растет.