Несмотря на кажущуюся простоту «военной ипотеки», в процессе реализации своего права многие военнослужащие сталкиваются с проблемами и вопросами, требующими своевременного разрешения. Сегодня мы хотим развеять основные мифы о военной ипотеке и предупредить военнослужащих от совершения ошибок.
Ежегодно выпускники военных вузов заключают контракт на службу в Министерстве обороны и автоматически включаются в обязательную категорию участников военной накопительно-ипотечной системы (НИС). Таким образом, для таких военнослужащих НИС становится основным способом обеспечения жильём без права выбора.
На сегодняшний день право выбора форм жилищного обеспечения осталось только у военнослужащих, проходящих военную службу в званиях сержантов и старшин, а также у тех, кто заключил первый контракт до 2005 года.
Миф 1. Военнослужащий автоматически включается в НИС, поэтому не стоит беспокоиться и отслеживать включение в реестр
Дело в том, что основные проблемы военной ипотеки на начальном этапе как раз и связаны с включением в реестр НИС: отказ во включении в реестр либо включение в реестр несвоевременно, исключение из реестра по ошибке. Такие проблемы, к сожалению, приходится решать в судебном порядке. И дело тут не просто в дате, вопрос касается финансов.
Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 20 августа 2004 г. 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения участника формируются за счёт накопительных взносов и доходов от инвестирования. И последствия несвоевременного включения в реестр как раз выражаются в потере инвестиционного дохода, которая порой может составлять до 1 миллиона рублей, что существенно снижает шансы на приобретение военнослужащим желаемого жилья.
Поэтому советуем военным в обязательном порядке отслеживать их включение в реестр.
Миф 2. Государство контролирует процесс приобретения жилья, и тут беспокоиться не о чем
Согласно условиям военной ипотеки через три года после включения в НИС военнослужащий получает право на приобретение жилья. А в придачу к этому праву и все риски, возникающие при покупке недвижимости.
Необходимо понимать, что подводные камни в процессе приобретения жилья по «военной ипотеке» по большому счёту такие же, как и при обычной сделке купли-продажи. При этом механизм защиты прав военнослужащих в этом вопросе со стороны государства на данный момент отсутствует. К тому же нельзя забывать про исключительные случаи, при которых право военнослужащего на жильё реализовано, а он остаётся без квартиры (простой пример из практики — банкротство застройщика).
Поэтому перед приобретением жилья военному в обязательном порядке необходимо ознакомиться с документами по жилому помещению, осуществить их анализ, проверить добросовестность застройщика, осуществить юридическую проверку «чистоты» квартиры и т.д. К сожалению, бытует ошибочное мнение, что документы со стороны государственных учреждений проверяются тщательным образом. Но на практике, и такое случается нередко, подобные проверки проходят формально.
Мы рекомендуем не пускать дело на самотёк, не надеяться на стандартный механизм, а обязательно обратиться к специалистам по сопровождению сделки купли-продажи квартиры для устранения возможных рисков.
Миф 3. Я служу и поэтому в любом случае имею право на ипотечные накопления
Это так, но только при соблюдении определённых условий, о которых военные должны знать. Так, согласно статье 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» право на использование накоплений возникает:
1. В случае достижения военнослужащим общей продолжительности военной службы 20 лет, в том числе в льготном исчислении, и более.
2. В случае увольнения с военной службы при общей продолжительности военной службы десять лет и более (в календарном исчислении) по следующим основаниям:
а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
б) по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;
в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;
г) по семейным обстоятельствам.
3. По состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией негодным к военной службе (независимо от выслуги).
Таким образом, только при соблюдении вышеназванных условий у военнослужащего возникает право на накопления, и по перечисленным основаниям они не будут подлежать возврату государству. В иных случаях — накопления должны быть переданы в федеральный бюджет.
Миф 4. Квартира по «военной ипотеке» не делится между супругами в случае развода
На данный момент судебная практика складывается таким образом, что квартиры, приобретённые в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, признаются судами совместно нажитым имуществом супругов и поэтому делятся между супругами. При этом важно знать, что существует возможность решить эту проблему в пользу военного в судебном порядке.
Миф 5. В случае увольнения военнослужащего остатки по кредиту гасит государство
В случае досрочного увольнения у военного, как правило, возникает остаток задолженности перед банком по ипотечному кредиту, который военнослужащий может погасить только денежными средствами, дополняющими накопления. И тут необходимо знать, что только в случае увольнения с военной службы с общей продолжительностью десять лет и более по «льготным» основаниям государство выплатит военнослужащему денежные средства, дополняющие накопления.
Если при этом дополнительных денежных средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности, остаток по кредиту участник военной ипотеки погашает за счёт собственных средств.
Миф 6. Военнослужащий не может выйти из НИС
Это правило действует только для военнослужащих из обязательной категории участников НИС. Военные из добровольной категории участников НИС могут выйти из накопительно-ипотечной системы по решению суда, но только в том случае, если квартира ими ещё не была приобретена.
Миф 7. После увольнения с военной службы по окончании контракта накопления не восстанавливаются
Действительно, ранее существовало такое правило. Но с 2018 года порядок изменён, и в случае восстановления на военной службе из запаса денежные средства вернутся на счёт военного в полном объёме.
Мы постарались осветить наиболее важные заблуждения и опасности военной ипотеки, о которых должны знать военнослужащие, но это, безусловно, не все нюансы, которые таит в себе накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.
В заключение дадим главный совет: тщательно разбирайтесь с ипотечными условиями и правилами, чтобы как минимум не потерять доход, а как максимум не остаться без жилья. Но не всё так страшно, и тут мы можем вас поддержать, ведь высококвалифицированные специалисты юридического бюро «Начфин.инфо-39» с большим опытом работы в рамках НИС всегда готовы прийти на помощь каждому военнослужащему, столкнувшемуся с проблемами по военной ипотеке, и своевременно решить их.
Запись на консультацию осуществляется ежедневно по телефонам: 400-634, 8-909-794-42-65.
Также можно связаться со специалистами юридического бюро «Начфин.инфо-39» можно в группе «ВКонтакте» @nfinfo39.
Подводные камни военной ипотеки
Чтобы отобрать для себя работающие по программе военная ипотека банки, отзывы участников форумов, например начфин, помогут сделать правильный выбор.
Получается единственным условием полного погашения кредита государством, является продолжения службы до полного погашения задолженности и увольнения только по достижению определенного срока службы, что устраивает далеко не каждого.
Собственные затраты участника НИС
Несмотря на то, что жилье, приобретаемое участником НИС через накопительно ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих, оплачивается за счет государства, оформление недвижимости и договора на ее кредитование требует значительных денежных вложений. Они могут нести следующий характер:
Несмотря на все эти подводные камни, отзывы о военной ипотеке в целом положительные. В сети часто встречается реклама, услуги подбора жилья по военной ипотеке, которая востребована среди молодых участников НИС. Такие предложение исходят от Агентств недвижимости, которые стремятся облегчить жизнь военнослужащим, которые много времени отдают службе.
Нюансы программы военная ипотека форум участников НИС поможет в какой-то степени избежать. Но перед тем как решиться на участие в программе стоит взвесить все за и против, а также реально оценить свои возможности.
Нередко военнослужащие, желающие вступить в НИС, задают подобные вопросы — положена ли мне военная ипотека, если у меня есть жилье? Участие в НИС, в отличии от ЕДВ, не ограничено наличием в собственности какого либо количества м 2 жилплощади.
Чтобы избежать острых углов и трудностей при оформлении, поможет по программе военная ипотека пошаговая инструкция, которой лучше придерживаться, но делать поправку по срокам на некоторые бюрократические проволочки. Так же актуальным, и достаточно непростым, остаётся вопрос, как использовать программу военная ипотека 2 раз, чтобы расширить жилищные условия после увеличения семьи.
Если говорить о подводных камнях, то существенной проблемой для военнослужащих остаётся перевод квартир в частную собственность, которые были получены по ДСН. Будет ли приватизация квартиры военнослужащим в 2014 году решена, покажет время. А пока остаётся надеяться, что наряду с введением ЕДВ, Минобороны также успешно решать вопросы с передачей земель и недвижимости в муниципалитеты регионов.
Военная ипотека: плюсы и минусы
Что такое военная ипотека знают практически все, кого хоть немного это касается. И все же тема весьма интересная и в некоторой степени даже несколько сложная, поэтому разберем ее подробнее.
Ипотека — это, прежде всего, система долгосрочных займов на приобретение недвижимости. Как любая ипотека, она предоставляется на длительный период времени, в среднем от 10 до 15 лет.
В зависимости от выбранной процентной ставки, входящей в программу кредитования, выплаты могут быть дифференцированными, то есть уменьшаться с каждым платежом или же аннуитетными, равными частями.
Вступить в накопительную систему по программе «Военная ипотека» может весь офицерский состав, а также прапорщики, мичманы и выпускники, окончившие ВУЗы и которые заключили контракты с Вооруженными силами не ранее первого января 2005 года, как раз после вступления в силу данной программы. Эти лица являются обязательными участниками накопительной системы. Но есть нюанс: перед вступлением в НИС они обязаны отслужить в рядах вооруженных сил не менее трех лет. Рядовые: солдаты и матросы, или лица, которые заключили второй контракт, тоже могут участвовать в НИС.
Одним из плюсов военной ипотеки считается то, что военнослужащий выплачивает кредит уже за собственное жилье. Таким образом, он сразу является собственником приобретаемого жилья. В то время как гражданские лица, вступившие в ипотеку, собственниками становятся только в момент полного погашения кредита. Более того, в программах ипотеки приобретаемая недвижимость, является главным залогом, и гражданское лицо при нерегулярном погашении кредита может потерять выкупаемое жилье. И при просрочке выкупить ее будет уже сложнее. При военной же ипотеке выплаты идут каждый месяц автоматически. То есть все те средства, которые должны поступать на личный счет участника накопительно-ипотечной системы, поступают на счет банка и гасят ежемесячный кредитный долг.
Кроме того, как и в системе материнского капитала, в системе военных накоплений имеет место перерасчет средств с учетом инфляции. Так, если в 2010 году на счет каждого из военнослужащих поступило 176 тысяч рублей, то в 2011 году поступит уже 189,8 тысяч рублей. При этом максимальная сумма начислений так и останется равной 2 миллионам рублей.
Если коснуться первоначального взноса при военной ипотеке, то тут средства перечисляются уже с личного счета участника ипотечно-накопительной системы. А за три года как раз наберется достаточная сумма, которую можно пополнить из накопленных вне системы средств, что существенно повлияет на срок кредитования и начисляемые проценты.
Важные аспекты
Читайте статью в разделе «Инструкции» о том, как стать участником программы «Военная ипотека» и получить целевой жилищный займ.
Недостатки военной ипотеки
Еще буквально десять лет назад многие военные не могли получить жилье, даже выходя на пенсию, и числились в списках части до момента обеспечения жильем. Сейчас эти времена в прошлом и молодые военнослужащие стают обладателями квартир, не прослужив и десяти лет.
При все при этом накопительно-ипотечная система имеет ряд недостатков, рассмотрим их:
Ограничение срока приобретения квартиры — проблема заключается в ограниченном сроке действия свидетельства участника НИС, необходимого для оформления военной ипотеки в банке (6 месяце). Данный недостаток не является существенным, так как ограничений на количество выдаваемых свидетельств нет и всегда можно написать рапорт на новое свидетельство НИС. Также нужно понимать, что шестимесячный срок дается на подбор варианта и подписание первого пакета документов, все остальные действия можно проводить не в пределах этого срока.
Расчет суммы кредита на разных условиях — существенный минус Программы, так как нет регламентированной процентной ставки кредитования. Так, например, в первые годы действия Программы, ставка по военной ипотеке доходила до 13%, в 2017 составила 9,5%. И обостряет эту проблему невозможность рефинансирования военного кредита . Также сюда можно отнести кредитование по плавающей процентной ставке, военные, оформившие подобный кредит получили увеличение сроков кредитования после роста ставки рефинансирования в РФ.
Независимость суммы военной ипотеки от региона и состава семьи — возможно, этот пункт не является недостатком военной ипотеки, а скорее приведением жилищного обеспечения к единым стандартам, но в крупных городах России с высокой стоимостью жилья это доставляет военным существенные проблемы. В отличие от предыдущих программ, где размер сертификата или площадь выдаваемого жилья зависела от количества членов семьи и средней стоимости квадратного метра в субъекте РФ, размер отчислений по военной ипотеке и размер кредита никак не зависят от количества членов семьи, субъекта приобретения квартиры, должности и выслуги лет военного.
Зависимость военной ипотеки от возраста военного — данный недостаток заключается в том, что сумма кредита рассчитывается до предельного срока службы военнослужащего, а размер накоплений от срока участия в программе НИС, поэтому молодые военнослужащие получат больше средств, чем военные в возрасте.
Ограничения на приобретаемую недвижимость — по военной ипотеке возможно приобретение квартир исключительно в аккредитованных новостройках , запрещено приобретение апартаментов, долей в собственности.
Обязательства при увольнении — «минус» заключается в возникновении долговых обязательств перед государством при приобретении квартиры по военной ипотеке. Например, в случае увольнения по собственному желанию при выслуге в 20 лет снимаются только обязательства в пользу государства, банку долг придется возвращать. Аналогично не исключен случай увольнения по предельному возрасту с остаточным долгом перед банком. Эти вопросы детально рассмотрены в статьях: «Военная ипотека при выслуге 10 лет», «Увольнение с военной ипотекой при выслуге 20 лет», «Допвыплаты по военной ипотеке при увольнении».
Возможность отказа в кредите — банки могут отказать кредитовать участника НИС в связи с большой кредитной нагрузкой или плохой кредитной историей. Подробнее этот вопрос рассмотрен в статье Банк отказал по военной ипотеке.
Сложность проведения сделки — в отличие от обычной ипотеки или сделки за наличные средства, приобретение квартиры по военной ипотеке является более сложным процессом, требующим юридического сопровождения и знания нюансов документооборота.
Несмотря на все приведенные недостатки, военная ипотека позволила обеспечить жильем всех военнослужащих жильем без многолетних очередей и судебных разбирательств. При этом программа имеет ряд безусловных преимуществ. Подробнее об этом в статье «Преимущества военной ипотеки».
Также Вам может быть интересно: